PayPal vs. Stripe รับเงินจากต่างประเทศ แบบไหนเหมาะกับฟรีแลนซ์ไทย?

ฟรีแลนซ์ที่รับงานจากลูกค้าต่างชาติไม่ได้เสียเงินเฉพาะ “ค่าธรรมเนียมรับชำระ” เท่านั้น แต่ยังอาจมีค่าธรรมเนียมคงที่ ค่าแปลงสกุลเงิน ภาษีที่เรียกเก็บบนค่าบริการ และค่าถอนเงินเข้าธนาคารไทยด้วย ดังนั้น การดูเพียงตัวเลขเปอร์เซ็นต์หน้าแรกอาจทำให้เลือกช่องทางผิดและประเมินรายรับสูงกว่าความเป็นจริง

บทความนี้เปรียบเทียบ PayPal และ Stripe ในมุมของฟรีแลนซ์ไทย โดยอ้างอิงอัตราและเงื่อนไขที่ผู้ให้บริการประกาศ ณ วันที่ 28 สิงหาคม 2569 เพื่อช่วยให้เลือกช่องทางรับเงินได้เหมาะกับลักษณะงานและวิธีชำระเงินของลูกค้า

สรุปสั้น ๆ: PayPal เหมาะเมื่อผู้ว่าจ้างต้องการจ่ายผ่านบัญชี PayPal ส่วน Stripe เหมาะเมื่ออยากรับบัตรผ่าน Payment Link หรือเชื่อมระบบชำระเงินเข้ากับเว็บไซต์ แต่ไม่มีแพลตฟอร์มใดถูกกว่าทุกกรณี

ก่อนเลือกช่องทางรับเงิน ต้องดูค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ค่าธรรมเนียมที่ฟรีแลนซ์ควรตรวจสอบมีมากกว่าตัวเลขเปอร์เซ็นต์ต่อรายการ ได้แก่

• ค่าธรรมเนียมรับชำระ: คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงิน และอาจบวกค่าธรรมเนียมคงที่ต่อรายการ
• ค่าธรรมเนียมบัตรต่างประเทศ: ลูกค้าต่างชาติที่จ่ายด้วยบัตรอาจทำให้ผู้รับเสียค่าธรรมเนียมสูงกว่าบัตรที่ออกในประเทศไทย
• ค่าแปลงสกุลเงิน: เกิดขึ้นเมื่อสกุลเงินที่ลูกค้าจ่ายไม่ตรงกับสกุลเงินที่นำเข้าบัญชีธนาคาร
• ค่าถอนหรือเบิกจ่าย: บางแพลตฟอร์มคิดค่าธรรมเนียมเมื่อถอนยอดต่ำกว่าเกณฑ์
• ภาษีบนค่าบริการ: ภาษีอาจถูกเรียกเก็บเพิ่มเติมบนค่าธรรมเนียมของแพลตฟอร์ม ไม่ได้คิดจากรายรับทั้งหมด
• ต้นทุนจากข้อพิพาท: หากลูกค้าปฏิเสธรายการหรือยื่นข้อพิพาท อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและเงินอาจถูกพักไว้ระหว่างตรวจสอบ

เพราะฉะนั้น คำถามที่ควรถามไม่ใช่แค่ “เจ้าไหนคิดเปอร์เซ็นต์น้อยกว่า” แต่คือ “ลูกค้าจ่ายจากประเทศไหน จ่ายด้วยอะไร เป็นสกุลเงินใด และเราจะรับเงินเข้าธนาคารไทยอย่างไร”

PayPal และ Stripe ต่างกันอย่างไร?

PayPal: กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ลูกค้าต่างประเทศคุ้นเคย

PayPal เป็นทั้งบัญชีรับ–จ่ายเงินออนไลน์และช่องทางชำระเงิน ลูกค้าที่มีบัญชี PayPal สามารถเข้าสู่ระบบและยืนยันการชำระเงินได้โดยไม่ต้องกรอกข้อมูลบัตรใหม่ทุกครั้ง ผู้รับสามารถออกใบแจ้งหนี้หรือใช้ PayPal Checkout เพื่อรับชำระค่าสินค้าและบริการได้

PayPal จึงเหมาะกับฟรีแลนซ์ที่ลูกค้าระบุชัดว่าต้องการจ่ายผ่าน PayPal หรือทำงานกับลูกค้ารายย่อยที่คุ้นเคยกับแพลตฟอร์มนี้อยู่แล้ว

อย่างไรก็ตาม บัญชี PayPal Thailand มีข้อกำหนดด้านการยืนยันตัวตน และการถอนยอดคงเหลือสกุลเงินต่างประเทศเข้าธนาคารไทยต้องแปลงเป็นเงินบาท โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของ PayPal

Stripe: ระบบรับชำระเงินสำหรับบัตร เว็บไซต์ และ Payment Link

Stripe เป็นโครงสร้างพื้นฐานสำหรับรับชำระเงินออนไลน์ จุดเด่นคือสามารถรับบัตรเครดิตหรือเดบิตผ่านหน้า Checkout, ฝังแบบฟอร์มชำระเงินในเว็บไซต์ หรือสร้าง Payment Link ส่งให้ลูกค้าโดยไม่ต้องพัฒนาเว็บไซต์เองก็ได้

สำหรับธุรกิจที่มีเว็บไซต์ ร้านค้าออนไลน์ ระบบสมาชิก หรือบริการแบบเรียกเก็บเงินเป็นรอบ Stripe มีเครื่องมือที่ยืดหยุ่นกว่า PayPal แต่ผู้สมัครต้องให้ข้อมูลธุรกิจและผ่านกระบวนการตรวจสอบบัญชีตามข้อกำหนดของ Stripe

บัญชี Stripe ที่เปิดในประเทศไทยสามารถรับชำระได้หลายสกุลเงิน แต่ยอดเบิกจ่ายจะเข้าบัญชีธนาคารเป็นเงินบาท

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม PayPal และ Stripe ในประเทศไทย

ตารางต่อไปนี้ใช้อัตรามาตรฐานที่ประกาศบนเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ ณ วันที่ 28 สิงหาคม 2569 อัตราจริงอาจต่างออกไปตามประเภทบัญชี ผลิตภัณฑ์ สกุลเงิน และข้อตกลงเฉพาะของแต่ละธุรกิจ

PayPal ระบุด้วยว่าค่าธรรมเนียมของบัญชี PayPal Thailand อยู่ภายใต้ VAT 7% ส่วน Stripe ระบุว่าภาษีสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการบางรายการขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งและสถานะทางธุรกิจหรือภาษีของผู้ใช้ ดังนั้น ควรดูยอดค่าธรรมเนียมจริงจากหน้ารายการก่อนนำไปตั้งราคางาน

รับเงิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ เจ้าไหนเหลือมากกว่า?

คำตอบที่ตรงที่สุดคือ ยังฟันธงจากยอดเงินอย่างเดียวไม่ได้ เพราะต้องรู้ข้อมูลเพิ่มเติมอย่างน้อย 4 อย่าง ได้แก่

1. ลูกค้าอยู่ประเทศใด
2. ลูกค้าจ่ายผ่านบัญชี PayPal หรือบัตรเครดิต
3. ระบบเรียกเก็บเงินเป็น USD หรือ THB
4. อัตราแลกเปลี่ยนของแพลตฟอร์มในวันที่ทำรายการ

ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าต่างประเทศจ่าย 1,000 USD:

• PayPal คิดค่าธรรมเนียมรับชำระระหว่างประเทศ 4.40% บวกค่าธรรมเนียมคงที่ตามสกุลเงินที่รับ และยังมีต้นทุนเมื่อแปลงยอดเป็นเงินบาท
• Stripe คิดค่าธรรมเนียมบัตรต่างประเทศ 4.75% + 10 บาท และเพิ่ม 2% หากมีการแปลงสกุลเงิน

จะเห็นว่าค่าธรรมเนียมรับชำระของ Stripe สำหรับบัตรต่างประเทศไม่ได้ต่ำกว่า PayPal ตั้งแต่ต้น แต่ Stripe มีอัตราเพิ่มสำหรับการแปลงสกุลเงินที่ประกาศไว้ต่ำกว่าอัตราทั่วไปของ PayPal ดังนั้น ผลลัพธ์สุดท้ายอาจใกล้เคียงกัน และเปลี่ยนได้ตามเรตแลกเปลี่ยน ภาษี และวิธีชำระเงิน

การนำเรตสมมติ เช่น กำหนดว่า PayPal แลก 35 บาท แต่ Stripe แลก 35.64 บาท แล้วสรุปว่าแพลตฟอร์มหนึ่งประหยัดกว่าแน่นอน จึงไม่แม่นยำ วิธีที่ปลอดภัยกว่าคือทดลองสร้างรายการหรือใบแจ้งหนี้ในทั้งสองระบบ แล้วตรวจสอบยอดสุทธิก่อนส่งให้ลูกค้าจริง